富融申加入按證「中小企擔保」 冀先薄利多銷 紓虛銀零售壓力

金融管理局上周公布「9招」支持經營受挑戰的中小企，包括加快處理按證保險公司「中小企融資擔保計劃」（下稱「中小企擔保」）下的八成及九成信貸擔保產品申請。近年不少虛擬銀行也轉攻中小企，以減輕零售業務「燒錢」壓力，儘管企業壞賬上升令拓展之路難行，但仍有虛銀準備出擊。

獲批後計劃倍增相關人手

有消息透露，由騰訊控股（00700）牽頭成立的富融銀行（Fusion Bank），正向按保公司申請參與成為八成及九成信貸擔保產品的貸款機構行列。一待批准，富融將以參與「中小企擔保」計劃作起步拓展，期望藉薄利多銷先穩定根基再擴大業務領域，並落實該行中小企與零售業務雙管齊下策略。據悉，富融中小企業務部現有員工約5人，正式成為「中小企擔保」貸款機構後或倍增相關人手。

對於申請參與「中小企擔保」等查詢，富融銀行發言人回覆本報稱，該行致力為中小企提供更靈活便捷的銀行產品及服務，除了正申請參與「中小企擔保」下的八成及九成信貸擔保產品外，亦會視乎市場情況、業務發展步伐等因素，適時推出不同類型的商業貸款產品，並因應業務發展方向及策略增聘相關人手。

天星及螞蟻同研搶攻

另一虛銀天星銀行，據悉近期亦已組成了有4、5名員工的企業銀行服務團隊，並正招聘相關業務部門主管，傳聞該行正研究今年內拓展包括企業保單融資等新服務。小米集團（01810）為天星主要股東，該行去年8月宣布重推企銀服務（前年7月曾叫停中小企銀行服務沙盒測試）。天星發言人表示，一直密切關注本港中小企業需求，廣招人才以建立專業的業務團隊，該行會結合本地金融、商業環境，打造有特色的金融產品以支持香港各行業的中小企客戶。

螞蟻銀行（香港）發言人亦說，該行一直探討拓展中小企業務的可行性，但不僅限於考慮八成及九成信貸擔保產品，目前正調研中小企業界需求，以制定能提供切實幫助的金融服務規劃。

根據按保公司「中小企計劃」下八成及九成信貸擔保產品的貸款機構名單，大部分參與行均為傳統銀行，虛銀只有平安壹賬通銀行（PAOB）、眾安銀行（ZA Bank）及理慧銀行（livi）等3間機構，現時提供八成及九成信貸擔保產品的貸款機構，分別有35間及25間。

學者：有望提升交叉銷售效益

隨着富融、天星及螞蟻等積極拓展中小企與商業銀行服務，8間虛銀中僅匯立銀行（WeLab）及Mox Bank，仍維持不涉足相關領域的策略。

中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波認為，面對本港經濟復甦未如預期及中小企壞賬上升，虛銀若此時才起步拓展，無疑並非最好時機，惟此舉至少可帶來多些業務，開拓商業客戶亦有望提升交叉銷售效益，為虛銀締造更多個人客戶服務需求如按揭及財富管理等。他亦同意，虛銀若自行在市場進行中小企放貸，相較參與八成及九成信貸擔保產品的風險高很多。不過說到底，他指問題癥結在於本港虛銀發牌過多，若未來一段時間業界仍找不到虧轉盈出路，部分銀行出現整合將是結果之一。

採訪、撰文：劉美儀